Информационный финансово-экономический портал ActionForex.Ru

Банковские карты как депозитные ресурсы

Автор: PhD.
Опубликовано 10 апреля 2011

К депозитным ресурсам относятся и средства, которые привлечены коммерческим банком в том числе и через эмиссию банковских карт

Порядок эмиссии и осуществление расчетов с их использованием определен в 266-П.

Банковские карты выпускаются для юридических лиц и для физических лиц (если банк работает более 2-х лет и имеет соответствующую лицензию).

Физическим лицам (как резидентам, так и нерезидентам) коммерческий может выдавать:

Читать далее...

Привлечение ресурсов банками: финансовые векселя

Автор: PhD.
Опубликовано 10 апреля 2011

Для привлечения денежных ресурсов банками выпускаются финансовые векселя, которые имеют депозитную природу. 

Правовой режим определен Федеральным законом № 48 "О простом и переводном векселе" и Письмом Банка России № 26.

Банки могут выпускать простые и переводные векселя, а также процентные и дисконтные.

Банки разрабатывают положение о выпуске векселей, которое утверждает Председатель правления банка.

Векселя позволяют привлечь ресурсы в рублях и иностранной валюте.

Покупка-продажа векселя оформляется договором. В коммерческом банке ведется журнал регистрационного учета выпущенных векселей.

Читать далее...

Оформление депозитного договора: сертификат

Автор: PhD.
Опубликовано 10 апреля 2011
и помечено как: , .

Кроме сберкнижки депозит также может быть оформлен сертификатом.

Правила выпуска и обращения определен статьей 844 Гражданского Кодекса и письмом Банка России № 14-3-20.

Банк России устанавливает единые для всех коммерческих организаций правила по выпуску и оформлению сертификатов.

Они могут выпускаться в разовом порядке и сериями, могут быть именными и на предъявителя. Сертификаты не являются платежным или расчетным средством за проданные товары и услуги.

Через выпуск сертификатов коммерческий банк может привлекать только рублевые средства как от резидентов так и нерезидентов.

Читать далее...

Оформление депозитного договора: сберкнижка

Автор: PhD.
Опубликовано 10 апреля 2011
и помечено как: , .

Оформление депозитного договора сберегательной книжкой характерно для физических лиц и регламентируется статьей 843 Гражданского Кодекса.

В сберкнижке указывается:

  • наименование и местонахождение коммерческого банка или его филиала;
  • номер счета по вкладу;
  • все суммы денежных средств, зачисленных на счет;
  • все суммы денежных средств, списанных со счета;
  • остаток денежных средств на счете.

Предъявление сберегательной книжки является основанием для совершения операций по счету клиента.

Читать далее...

Структуирование депозитов по признакам

Автор: PhD.
Опубликовано 10 апреля 2011
и помечено как: , .

Депозиты могут быть структурированы по различным признакам. Среди них наиболее значимыми для банка являются:

1. Срок (до востребования или срочные), что важно с точки зрения устойчивости ресурсной базы и ее цены.

2. Субъекты. Этот признак также важен с точки зрения устойчивости ресурсной базы.

Наиболее устойчивы ресрусы юридических лиц, менее – средства Банка России и других банков. Это связано с тем, что Банк России и другие банки наиболее информированы по финансовому положению банка. Физические лица менее информированы, но если они получают неблагоприятную информацию о банке, то происходит массовое изъятие денежных средств, что также делает неустойчивыми ресурсы, привлекаемые от физических лиц.

Читать далее...

Депозиты и их правовой режим

Автор: PhD.
Опубликовано 10 апреля 2011
и помечено как: , .

Под депозитами понимаются все банковские вклады клиентов и других банков, которые привлекаются на принципах платности и возвратности.

Правовой режим депозитов определяется следующими нормативно-правовыми актами:

  • Гражданский Кодекс РФ (ГК РФ);
  • Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности";
  • нормативные акты Банка России.

Гражданский кодекс закрепляет право банков на привлечение денежных средств во вклады (депозиты). 

В ФЗ "О банках и банковской деятельности", особое внимание уделяется правовому регулированию вкладов граждан, где в главе 6 "Сберегательное дело", определено право банков на привлечение вкладов граждан только после 2-х лет работы.

По истечении 21 месяца после вступления силы ФЗ "О страховании вкладов физ. лиц в банках РФ", (он вступил в силу 27.12.2003 г.) банки которые отказались от участия в системе страхования вкладов или не соответствовали требованиям, установленные Банком России к участию в данной системе, лишаются лицензии на привлечение вкладов физических лиц.

Читать далее...

Состав денежных ресурсов банка

Автор: PhD.
Опубликовано 10 апреля 2011
и помечено как: , .

Банк формирует свои денежные ресурсы, руководствуясь ценой привлечения, их устойчивостью.

Ресурсы должны также обеспечить соответствие характеру активных операций.

Достичь оптимальной структуры ресурсов для банка достаточно сложно, т.к. не все факторы, определяющие качество ресурсов, находятся под контролем коммерческого банка.

Состав ресурсов банка определяется видами банковских лицензий.

В целом состав банковских денежных ресурсов состоит из:

  • депозитов – денежных средств, размещенных в коммерческом банке клиентами под процентную ставку (в т.ч. и с помощью финансовых векселей, а также банковских карт);
  • средств на счетах клиентов-организаций – они попадают в банк, минуя денежный рынок, так как все предприятия, организации обязаны для осуществления расчетов открыть счет в банке;
  • недепозитные ресурсы – их банки могут приобрести у других коммерческих банков или у Банка России.

Недепозитные ресурсы отличаются от депозитов тем, что инициатива их привлечения исходит от самого банка. 

Читать далее...

Обучение трейдингу на американских биржах

Автор: PhD.
Опубликовано 5 апреля 2011
и помечено как: , .

«Профессионал зарабатывает, а любитель – играет» - уверен Валентин Гроголь, начальник отдела доверительного управления компании "Энерготрастком", генеральный директор трейдерской компании Goldsmith Capital.

В.Гроголь является неоднократным победителем Международных соревнований по трейдингу, поэтому действительно является профессионалом и знает, о чём говорит.

«Трейдеры - это отдельная элитная когорта в любом банке или финансовой компании», - заявляет Валентин Гроголь, который сйчас управляет деньгами корпорации Omikron и оперирует при этом сотнями тысяч долларов. Список акций, с которыми он работает, не статичен. С использованием специальных программ-скринеров, среди тысяч акций, осуществляется поиск тех, которые соответствуют текущему стилю торговли трейдера.

Как говорит Валентин, если раньше можно было выбрать портфель из 10-20 акций и торговать его в течение 2-3 месяцев, то сегодня в условиях повышенной волатильности, раз в 2-3 дня портфель необходимо пересматривать и корректировать. Для В.Гроголя самое важное не отрасль, а ликвидность акций тех или иных предприятий и компаний.

Читать далее...

Порядок формирования фондов банка

Автор: PhD.
Опубликовано 26 марта 2011
и помечено как: , .

Резервный фонд банка формируется в обязательном порядке.

Порядок формирования и использования фонда определен действующим законодательством.

Отчисления производятся из чистой прибыли после утверждения годового отчета. Размер отчислений не менее 5% от чистой прибыли до достижения 5% от уставного капитала банка. Срок достижения 5% величины не установлен.

Резервный фонд можно использовать на следующие цели:

  • покрытие убытков отчетного года;
  • для погашения облигаций общества и выкупа акций общества в случае отсутствия иных средств.

Резервный фонд не может быть использован для иных целей.

Читать далее...

Порядок формирования и изменения величины уставного капитала банка

Автор: PhD.
Опубликовано 26 марта 2011
и помечено как: , .

Уставный капитал коммерческого банка должен быть оплачен его учредителями в течение 30 дней с момента регистрации.

Уставный капитал может быть оплачен следующими активами:

  • рублевые средства, которые поступают на накопительный счет банка в Банке России;
  • инвалюта (развитых стран), поступающая на счет в Сбербанке или Внешторгбанке;
  • материальные активы (банковские здания, помещения, исключая незавершенное строительство) – их доля должна составлять не более 20% от уставного капитала.

Уставный капитал может быть изменен (увеличен или уменьшен). Решение об изменении уставного капитала принимает общее собрание.

Решение об увеличении уставного капитала может принять и Совет директоров (если это определено в уставе). Изменение уставного капитала должно быть зарегистрировано в Банке России.

Читать далее...