Цель, задачи и источники информации оценки кредитоспособности заемщика

Автор: PhD.
Опубликовано 9 марта 2012
и помечено как: .

Просмотров: 28680.
Подписаться на комментарии по RSS.

Банки работают в пределах своих ресурсов, и они должны их предоставлять в форме кредита только тем клиентам, которые в состоянии их вернуть, поэтому кредитоспособность заемщика лежит в основе кредитного процесса.

Кредитоспособность – способность юридических и физических лиц в срок рассчитываться с банком по своим долговым обязательствам.

На основе оценки кредитоспособности коммерческий банк решает:

1) вопрос о возможности или невозможности представления кредита;

2) на каких условиях, т.е. какой размер кредитного риска банк может на себя принять (насколько банк доверяет клиенту).

В ходе оценки кредитоспособности КБ должен определить способность и желание заемщика вернуть ссуду, а также проценты по ней. Для этого ему необходимо оценить:

1. Репутацию заемщика

2. Источники погашения ссуды:

  • основные (первичные);
  • дополнительные. 

Основные:

  • Выручка от реализации продукции, под которую дали кредит
  • Прибыль
  • Выручка от реализации активов заемщика
  • Средства, которые может получить клиент за счет эмиссии собственных ценных бумаг и др.

Первичные источники в условиях рынка могут не сработать, поэтому КБ использует и оценивает дополнительные (залог, поручительства, банковская гарантия, страхование).

Коммерческий банк должен гибко подходить к оценке источников погашения ссуды. Он не должен смешать акцент на дополнительные источники, тем более нельзя полагаться только на них.

Дополнительные источники могут и не присутствовать при выдаче ссуды, например, бланковые кредиты.

Источниками информации для оценки кредитоспособности служат:

1. Пакет документов, которые запрашивают банки у заемщика. Объем этого пакета зависит от наличия или отсутствия расчетного счета в банке.

В целом наряду с заявлением на получение кредита он должен включать:

  • Документы, которые подтверждают правоспособность клиента
  • Справки о постановке на учет в налоговой инспекции, Пенсионном фонде, ФОМС
  • Финансовые документы заемщика
  • Документы по технико-экономическому обоснованию кредита
  • Документы по дополнительному обеспечению

2. Анкетирование клиентов;

3. Личные беседы;

4. Информация из средств массовой информации;

5. Информация о клиенте от других банков.

twitter.com facebook.com vkontakte.ru odnoklassniki.ru mail.ru ya.ru rutvit.ru myspace.com technorati.com digg.com friendfeed.com pikabu.ru blogger.com liveinternet.ru livejournal.ru memori.ru google.com bobrdobr.ru mister-wong.ru yahoo.com yandex.ru del.icio.us

Оставьте комментарий!

Гость
Комментатор / хотите им стать

Чтобы стать комментатором введите email и пароль. Напишите комментарий. В дальшейшем ваша связка email-пароль, позволит вам комментировать и редактировать свои данные. Не забудьте про активацию (инструкция придет на ящик, указанный при регистрации).

(обязательно)