Операционный риск – риск возникновения убытков в результате несоответствия деятельности банка требованиям законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций, их нарушения служащими банка, недостаточности информационных систем и (или) их отказов, также в результате воздействия внешних событий.

Управление операционным риском состоит из выявления, оценки, мониторинга и (или) минимизации риска.

Выявление предполагает анализ возможности возникновения факторов операционного риска.

К их числу относятся:

• случайные или преднамеренные действия физлиц и (или) юрлиц, направленные против интересов банка;
• несовершенство организационной структуры банка в части распределения полномочий подразделений и служащих, порядков и процедур совершения операций, их документирование и отражение в учете, несоблюдение служащими установленных порядков и процедур, неэффективность внутреннего контроля;
• сбои в функционировании систем и оборудования;
• неблагоприятные внешние обстоятельства, находящиеся вне контроля банка.