Существует несколько общих подходов к решению проблемы ликвидности банка:

1. обеспечение ликвидности через управление активами;
2. использование главным образом заемных ликвидных средств (управление пассивами);
3. сбалансированное управление ликвидностью (активами и пассивами).

В качестве альтернативы ликвидности, накапливаемой в активах, банк может попытаться управлять ликвидностью, используя свои пассивы.

Следует оговориться, что практика управления пассивами является наиболее рисковой, в большей степени зависит от репутации банка, состояния его платежеспособности, уровня развития денежного рынка.

Управление риском несбалансированной ликвидности через управление пассивами предполагает заем ликвидных средств в количестве, достаточном для удовлетворения ожидаемого спроса на ликвидные средства.

Управление пассивами сводится:

• к максимально возможному снижению цены привлекаемых ресурсов;
• к обеспечению устойчивости пассивов через достижение оптимальной структуры пассивов.

В пассивах основное место должны занимать депозиты, менее чувствительные к изменению процентных ставок (депозиты до востребования, мелкие и средние вклады). Банк не должен делать ставку на крупные вклады, так как их непредвиденный отток может привести к потере ликвидности. 

Банку не следует увлекаться "короткими" деньгами, приобретенными на межбанковском рынке, так как они увеличивают возможность возникновения риска несбалансированной ликвидности вследствие снижения стабильности пассивов.

Это связано с тем, что Банк России и другие банки наиболее информированы и при неблагоприятном для них изменении ситуации в банке они сразу отзовут свои ресурсы.

Стабильность пассивов в значительной мере зависит от степени доверия клиентов к банку. Поэтому управление пассивами включает формирование доверия к банку, к установлению длительных, устойчивых отношений со своими клиентами.

Это достигается за счет качества обслуживания клиентов, предоставления комплекса необходимых услуг, выполнения обязательств перед клиентами.

В противном случае банк будет сталкиваться с проблемой непредвиденного оттока денежных средств и невозможности приобретения их по приемлемым ценам на денежном рынке.

Управление риском несбалансированной ликвидности, основанное либо только на активах, либо только на пассивах, на практике трудно реализуемо в силу неразрывности и взаимозависимости активов и пассивов банка, что, в свою очередь, порождает тесную связь функций управления активами и пассивами. Каждый банк может в большей или меньшей мере в управлении ликвидностью опираться на активы или пассивы и достигать определенной сбалансированности.