Управление кредитным риском

Автор: PhD.
Опубликовано 9 января 2011

Просмотров: 3148.
Подписаться на комментарии по RSS.

Управление кредитным риском начинается с момента получения кредитной заявки, так как работнику кредитного отдела необходимо оценить ее на предмет соответствия кредитной политике банка.

Если она не противоречит проводимой политике, то определяется кредитоспособность заемщика.

Для оценки кредитоспособности банку необходимо запросить следующие документы:

1.Документы, подтверждающие правоспособность заемщика:

  • нотариально удостоверенная копия Устава;

  • нотариально заверенная карточка образцов подписи должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, оттиск печати;
  • нотариально удостоверенная копия свидетельства о регистрации;
  • разрешение на осуществление предпринимательской деятельности с указанием срока функционирования (для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица);
  • разрешение (лицензия) на занятие отдельными видами деятельности;
  • копии документов, подтверждающих полномочия должностных лиц на заключение соответствующих договоров с банком.

2. Справки, подтверждающие постановку клиента на учет в ФНС, отделениях Пенсионного фонда России, Фонде обязательного медицинского страхования и в других внебюджетных фондах.

3. Финансовые документы заемщика:

  • годовая бухгалтерская отчетность за последний финансовый год, включающая в себя бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, пояснения к бухгалтерскому балансу и к отчету о прибылях и убытках;

  • бухгалтерская отчетность за последний кзартал, в том числе бухгалтерский баланс с отметкой налоговой службы о принятии, отчет о прибылях и убытках;
  • бухгалтерский баланс за последний отчетный месяц;
  • перечни предприятий-кредиторов и предприятий-дебиторов заемщика;
  • справки с расшифровкой задолжности по ранее полученным кредитам в другой кредитной организации;
  • справки с расшифровкой прочих оборотных средств к представленным балансам;
  • справки кредитной организации об остатках на расчетных (текущих) и валютных счетах заемщика и наличии претензий к счетам (при обслуживании в другой кредитной организации);
  • копии выписки кредитной организации по счетам заемщика за последний месяц (при обслуживании в другой кредитной организации).

Для оценки кредитоспособности заемщиков-физических лиц банк должен запросить следующие документы:

  • справка с места работы (службы) заемщика и поручителя (ей) с указанием получаемого дохода и размера производимых из него удержаний;

  • декларация о полученных доходов, заверенная налоговой инспекцией, от граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью, а также имеющих другие постоянные источники дохода не по месту основной работы (службы);
  • другие документы.

4. Документы по технико-экономическому обоснованию кредитуемой сделки:

  • технико-экономическое обоснование, характеризующее сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки;

  • копии контрактов (договоров), под которые запрашивается кредит;
  • сведения о партнерах, участвующих в сделке, под которую будет предоставляться кредит;
  • бизнес-план, включающий в себя планы маркетинга, производства и организационного управления;
  • прогноз денежных потоков заемщика.

5. Документы по предоставляемому обеспечению.

twitter.com facebook.com vkontakte.ru odnoklassniki.ru mail.ru ya.ru rutvit.ru myspace.com technorati.com digg.com friendfeed.com pikabu.ru blogger.com liveinternet.ru livejournal.ru memori.ru google.com bobrdobr.ru mister-wong.ru yahoo.com yandex.ru del.icio.us

Оставьте комментарий!

Гость
Комментатор / хотите им стать

Чтобы стать комментатором введите email и пароль. Напишите комментарий. В дальшейшем ваша связка email-пароль, позволит вам комментировать и редактировать свои данные. Не забудьте про активацию (инструкция придет на ящик, указанный при регистрации).

(обязательно)