кредитный договор
Контроль за исполнением кредитного договора - кредитный мониторинг
После подписания кредитного договора и выдачи кредита работники кредитного отдела должны следить за исполнением кредитного договора для чего им следует:
- посещать заемщика;
- анализировать его финансовое положение, то есть оценивать первичные источники погашения и состояния дополнительных источников.
Наблюдение позволяет на ранней стадии выявить признаки проблемности и предпринять меры по снижению риска, а именно:
Содержание кредитного договора: ответственность сторон
Кроме основных положений, в кредитном договоре определяется ответственность сторон.
Определяются формы ответственности за неисполнение обязательств:
- неустойка: штраф или пени (определяется договором)
- возмещение убытков
Виды неустойки в зависимости от возможности сочетания неустойки и возмещения убытков:
1. зачетная – КБ вправе помимо неустойки требовать возмещения убытков в части, которая не покрыта неустойкой;
2. штрафная – КБ может требовать возмещения убытков в полной сумме сверх неустойки;
Например:
Содержание кредитного договора: основные положения
Каждый коммерческий банк разрабатывает виды кредитного договора для тех методов кредитования, которые он использует.
В общих положениях указывается:
- наименование договаривающихся сторон;
- вид кредита, его сумма, срок, проценты по нему;
- условия обеспечения возвратности;
- порядок выдачи и погашения кредита;
- цель кредита.
Коммерческий банк должен четко определить такие права, которые позволили бы ему осуществить наблюдение за кредитом, давать оценку финансового положения клиенту, чтобы на ранних стадиях выявить признаки проблемности кредита и иметь основания для изменения условия кредитования или прекращение кредитования.
Читать далее...Кредитный договор
Кредитный договор определен как разновидность договора займа (см. Правовые основы кредитного договора).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, следовательно кредитный договор считается заключенным только с момента зачисления денег на счет клиента.
Кредитный договор объединяет сразу 2 договора: предварительный договор и сам договор.
Это связано с тем, что договор займа, а следовательно и кредитный – это реальный договор, т.е. для его заключения необходимо не только согласие предоставить кредит, но и произвести передачу денег.
Вместе с тем кредитный договор имеет свои отличительные особенности.
Кредитный договор – это двусторонний договор и по нему несут обязанности обе стороны.
Кредитный договор должен быть возмездным (в отличие от договора займа)
Правовая основа кредитного договора
В рыночной экономике все отношения между банком и клиентом строятся на договорной основе.
Кредитный договор – это развернутый юридический документ, в котором прописаны все условия кредитования.
Правовой основой является Гражданский кодекс, где есть специальные статьи, определяющие кредитный договор (ст. 819-821).
Согласно Гражданскому кодексу по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
Банк может отказаться в предоставлении ссуды, которая предусмотрена договором или ее части при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют, что сумма не будет возвращена в срок.
Заемщик вправе отказаться от кредита полностью или частично уведомив об этом банк, до срока предоставления кредита, но договором может быть определено и другое.