электронные деньги

Идентификатор и кошельки WebMoney

Автор: PhD.
Опубликовано 23 мая 2010
и помечено как: .

При регистрации в системе пользователь получает Web Money Identififcator (WM ID), который состоит из 12 цифр. Это важный номер, который идентифицирует пользователя в системе WebMoney при любых транзакциях.

После авторизации с помощью своего идентификатора, можно увидеть электронные кошельки, которые к нему прикреплены.

С помощью программы WMKeeper Classic можно создать себе любой нужный кошелек. 

Каждый кошелёк имеет свой уникальный номер, который также состоит из 12 цифр. У кошельков перед ними стоит префикс, обозначающий со средствами какого типа "электронной валюты" он работает.

Например, Z238396735342, R482764387601, E726498776501, U104553007812 — таким образом могут выглядеть номера кошельков, предназначенных для валют WMZ, WMR, WME и WMU соответственно. 

Читать далее...

О системе WebMoney

Автор: PhD.
Опубликовано 23 мая 2010
и помечено как: .

WebMoney Transfer (или просто WebMoney) является самой крупной и распространенной в России системой электронных денег (также данная система в настоящее время получает широкое распространение не только в русскоязычном Интернете; она является одной из крупнейших в мире; многие транснациональные интренте-компании принимают платежи в WebMoney).

Система WebMoney ведёт свою историю с 1998 года, когда электронными деньгами мало кто интересовался. Первых пользователей владельцы системы стимулировали весьма щедрыми бонусами.

Сегодня количество пользователей WebMoney перевалило за 10 млн. человек и это количество увеличивается с каждым днем примерно на 10-20 тысяч. Ежедневный оборот в системе достигает порядка 50 млн. долларов. Все показатели указанной системы электронных денег возрастают в 2-3 раза ежегодно.

WebMoney предоставляет очень удобные инструменты для совершения электронных платежей через Интернет.

Главное преимущество системы заключается, пожалуй, в их моментальности. Достаточно нажать кнопку, и через несколько мгновений получателю средств, где бы он ни находился, поступают деньги.

Читать далее...

Еще раз о преимуществах электронных денег

Автор: PhD.
Опубликовано 23 мая 2010
и помечено как: .

Ни для кого не секрет, что достаточно давно для осуществления оплаты различных товаров и услуг посрдеством глобальной сети Интернет применялись обычные банковские кредитные карты. В то же время банковские карты обладают хорошо известными недостатками.

Во-первых, реквизиты кредитной карты подвержены легкому похищению или перехвату. Из-за этого в Интернете уже давно наблюдается большое количество мошеннических банковских платежей.

Во-вторых, еще одним недостатком является то, что владелец кредитной карты может аннулировать свой платеж (сделать возврат средств - так называемый чарджбек). Банк в этом случае должен подчиниться требованию владельца кредитки.

Для продавцов это может быть большой проблемой: им приходится возвращать деньги покупателям за товар, который уже продан. Продавцы терпят значительные убытки.

Как следствие, им приходится завышать цены, чтобы покрыть свои риски и расходы по чарджбекам.

В такой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги могут являться эффективным средством защиты от подобных проблем. Причем - как для продавцов, так и для обычных пользователей (которые покупают товар).

Читать далее...

Требования к безналичным расчетам: от бумаги к электронным сигналам

Безналичные расчеты должны удовлетворять ряду требований таким как - быть бесперебойными, своевременными, надежными, безопасными и экономически выгодными. 

Соблюдение этих требований делает эффективным обеспечение достаточного оборота денежных средств и товарооборота, увеличивает  рентабельность и ликвидность субъектов хозяйственных процессов, а также повышает устойчивость работы денежных рынков и рынков ценных бумаг. При этом повышается общая эффективность регулирования денежно-кредитных процессов в экономике страны.

Расширение сферы применения безналичных платежей, а также вытеснение ими наличных расчетов традиционными денежными знаками могут существенно сокращать расходы на осуществление меновых операций, создавать достаточные условия для осуществления более точного прогнозирования наличного денежного оборота, а также для определения необходимых размеров эмиссии и изъятия наличных денежных средств из обращения.

Читать далее...

Назначение и применение электронной цифровой подписи (ЭЦП) в экономике

Автор: PhD.
Опубликовано 17 марта 2010
и помечено как: , , .

Электронная экономика и электронные деньги требуют аутентификации лица, подписавшего электронный платежный документ.

Для этого предназначен специальный инструмент - электронная цифровая подпись (ЭЦП). Использование ЭЦП предполагается для осуществления следующих важных направлений в электронной экономике:

  • Полный контроль целостности передаваемого электронного платежного документа: в случае любого случайного или преднамеренного изменения документа цифровая подпись станет недействительной, потому что вычисляется она по специальному алгоритму на основании исходного состояния документа и соответствует лишь ему.
  • Эффективная защита от изменений (подделки) документа. ЭЦП даёт гарантию, что будут выявлены все подделки при осуществлении контроля целостности. Как следствие, подделывание документов становится нецелесообразным в большинстве случаев.Читать далее...

Перспективы развития электронных денег и электронной экономики

Автор: PhD.
Опубликовано 16 марта 2010

В настоящее время возникают благоприятные обстоятельства для развития электронной экономики, в т.ч. и ээлектронных денег. Всё большое количество людей, которые в большинстве случаев являются активными пользователями сети Интернет, доверяют электронным деньгам.

Основные перспективы развития электронной экономки и систем электронных денег и управления ими, в основном связаны, с мобильной коммерцией, локальными микроплатежами, а также всё интенсивной интеграцией с универсальными персональными финансовыми сервисами. 

Предлагаемые на рынке продукты в области электронной экономики ориентированы на использование в качестве общего многоцелевого эффективного платежного средства и предназначены для выполнения небольших встречных розничных платежей. Тем самым электронные деньги предлагают замену традиционным монетам и банкнотам.

При этом электронные средства дополняют традиционные все известные инструменты розничной торговли такие как чеки, кредитные и расчетные карты.

Читать далее...

История развития электронных денег

Автор: PhD.
Опубликовано 22 февраля 2010

История развития электронных денег начинает свой отсчет с 1993 года, когда центральные банки стран Европейского Союза начали изучать феномен электронной наличности и электронных денег, которыми в то время считались предоплаченные банковские карты.

Результаты исследования были обнародованы в мае 1994 года и стали первым признанием на высоком официальном уровне существования электронного денежного оборота.

Надо сказать, что при анализе новых технологических схем, а именно предоплаченных многоцелевых карт, центробанки Европейского Союза пришли к важному фундаментальному выводу: в случае распространения таких продуктов, со стороны центробанков необходим постоянный мониторинг, обмен информацией и принятие политических решений с целью формирования целостной платежной системы и контроля за ней.

Начиная с 1993 года началось развитие не только электронных денег базирующихся на картах (card-based), но и сетевых электронных денег (network-based).

Читать далее...

Недостатки электронных денег и проблемы их внедрения

Автор: PhD.
Опубликовано 21 февраля 2010
и помечено как: .

Электронные деньги наравне со своими преимуществами имеют и ряд недостатков: 

  • отсутствие устоявшихся и проверенных временем правовых регуляторов, — многие государства еще не определились с законодательным окружением, которое бы регулировало все процедуры, связанные с электронными деньгами;
  • несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных информационно-технологических и технических инструментах и средствах хранения и обращения;
  • как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег, восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;
  • слабая узнаваемость электронных денег — без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, как невозможно быстро определить сумму и другие количественные и качественные характеристики электронной наличности;  
  • криптографические методы и средства защиты, которые сегодня применяются в информационных системах управления электронными деньгами еще не имеют длительной истории успешной эксплуатации;
  • существует теоретическая вероятность того, что заинтересованные лица смогут отследить персональные данные субъектов электронного денежного обращения и вне банковской системы;
  • безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.) пока еще недостаточно подтверждена;
  • теоретически возможны хищения электронных денег - этого можно добиться, разрабатывая и используя передовые инновационные методы, а также используя недостаточную зрелость технологий защиты.

Читать далее...

Преимущества электронных денег

Автор: PhD.
Опубликовано 21 февраля 2010
и помечено как: .

Электронные деньги и электронные суррогаты денег полезны и предоставляют максимальное удобство при осуществлении массовых платежей небольших сумм.

Например, это может быть актуально в необходимости платежей в транспорте, кинотеатрах, клубах; при оплате коммунальных услуг, оплате различных штрафов, налогов и исполнительных листов. Особое удобство имеет место быть при расчетах в интернете за покупки традиционных и электронных товаров (например, лицензий на программное обеспечение).

Следует отметить, что процесс платежа электронной наличностью осуществляется быстро. При этом отсутствуют такие часто встречающиеся традиционные проблемы как очереди, необходимость выдачи сдачи. Также электронные деньги переходят от плательщика к получателю буквально за секунды.

Читать далее...

Анонимность электронных денег вне сети с использованием криптографических методов

Автор: PhD.
Опубликовано 21 февраля 2010
и помечено как: .

При использовании электронных денег оффлайн (то есть вне сети), контрагенту нет необходимости осуществлять взаимодействие с банком перед получением наличности от пользователя.

Вместо этого он может многократно собирать деньги потраченные или внесенные на счет банка без каких-либо обращений к банку. Таким образом, все приходные и расходные операции могут осуществляться  оффлайн.

В любой момент времени торговец может придти в банк со своим накопителем, на котором записаны все валютные операции с электронной наличностью и обменять виртуальные деньги на традиционные.

Тем не менее при использовании электронных денег гарантируется, что виртуальные деньги пользователей будут подтверждены банком или банк будет способен идентифицировать и наказать мошенников в случае каких-либо угроз безопасности.

В этом случае пользователю будет запрещено тратить одни и те же деньги дважды.

Читать далее...

Разновидности электронных денег

Автор: PhD.
Опубликовано 20 февраля 2010

Электронные деньги могут классифицироваться по-разному. Но обычно их разделяют на два типа:

  • на базе смарт-карт (card-based);
  • на базе сетей (network-based).

Обе группы подразделяются на анонимные системы, в которых разрешается проводить платежные операции без обязательной идентификации пользователя и не анонимные системы, требующие обязательной идентификации.

Также различают электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги.

  • Электронные фиатные деньги должны быть обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законодательно обязывает всех граждан принимать к оплате и использовать как платежное средство фиатные деньги. Как следствие, такие операции над электронными деньгами как эмиссия, обращение и погашение электронных фиатных денег происходит по правилам национальных законодательств, центробанков или других государственных регуляторов.
  • Электронные нефиатные деньги, в свою очередь, являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем. При этом степень контроля и регулирования со стороны государственных органов таких платежных систем в разных странах существенно отличаются. Также довольно часто негосударственные платежные системы привязывают свои электронные нефиатные деньги к курсам мировых валют, однако государства никак не обеспечивают надежность и реальную ценность таких стоимостных единиц. Электронные нефиатные деньги являются разновидностью кредитных денег.

Читать далее...

Природа электронных денег

Автор: PhD.
Опубликовано 20 февраля 2010

Широко распространенный ныне термин "электронные деньги" является сравнительно новым и в последнее время применяется к достаточно широкому диапазону платежных инструментов, которые, как правило, основаны на инновационных информационно-технологических и технических решениях.

Как следствие, сейчас наблюдается отсутствие единого, общемирового определения электронных денег и стандартов в этой сфере, которые бы однозначно определяли их экономическую и юридическую (правовую) сущность.

Надо сказать, что электронным деньгам максимально свойственно известное внутреннее противоречие — с одной стороны они являются платежным средством, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть обязательно выполнено в традиционных неэлектронных денежных инструментах.

Читать далее...